재무 설계

자신의 재무 상태를 고려하여 생애 단계별로 재무 관련 목표를 세우고 그에 맞춰 소비, 저축, 투자를 합리적으로 계획하고 실천하는 과정

POINT 1📌

인생의 시기별로 수입이 지출을 초과하는 시기가 있고, 지출이 수입을 초과하는 시기가 있어요.

따라서 자신의 재무 상태에 따라 목표를 세우고 여기에 맞춰 소득과 소비를 생각한 구체적인 자금 준비를 실천하는 재무 설계가 필요해요.

POINT 2📌

재무 설계란 단순히 재산을 증식하는 계획을 말하는 것이 아니에요.

현재의 소득과 미래의 기대 소득을 고려하여 소비와 저축을 합리적으로 설계하고 은퇴 후의 노후생활까지 생각하여 인생 전반에 걸친 재무 관리 계획을 세우는 것을 말해요.

POINT 3📌

보통 재무 설계는 다음과 같은 단계를 거쳐 이루어져요.

재무 설계를 할 때는 먼저 자신의 가치관과 재무 상태를 고려해서 목표를 설정하고, 저축이나 지출 등 자신의 재무 상태 및 이용 가능한 자산에 대해 파악해야 해요.

이후 필요 자금을 모으기 위한 계획을 설정하고 재무 목표 달성을 위해 금융 상품을 구매하는 것과 같은 계획을 실행해야 해요.

또한 재무 목표의 달성 정도를 평가하고 달성하지 못했을 경우 문제점을 파악하는 등 실제 실행 결과를 점검하고 조정하는 과정을 거쳐야 해요.