자산 관리와 금융 생활 설계

자산 관리의 기본 원칙은 무엇일까

• 자산 : 사람들이 가지고 있는 경제적 가치가 있는 유/무형의 재산

• 넓은 의미로는 재산을 관리하는 것

• 좁은 의미로는 저축이나 투자등을 통한 금융 자산의 관리

1️. 안정성

• 투자한 금융 자산(원금)의 가치가 안전하게 보전될 수 있는 정도

• 투자의 위험요소가 많다-> 안정성은 낮다, 수익성은 높다

2. 수익성

• 투자 상품의 가격 상승이나 이자 수익을 기대할 수 있는 정도

• 수익률이 높다 = 안정성이 낮다 = 유동성이 낮다

3️. 유동성(환금성)

• 필요할 때 보유하고 있는 자산을 현금으로 전환할 수 있는 정도

금융 자산의 종류와 특징은 무엇일까

• 금융 자산 : 실물로 이루어지지 않은 자산 -> 금융 회사와 연결

1️. 예금

• 계약을 통해 일정 기간 동안 은행에 예치, 만기일에 원금과 이자를 함께 받는 것

• 요구불 예금 : 자유롭게 입출금 가능 -> 유동성이 높음

• 저축성 예금 : 일정 금액의 돈을 맡겨두고 이자를 받음

• 특징 : 안정성과 유동성이 높지만 수익성이 상대적으로 낮음

2. 주식

• 주식회사가 자금을 투자한 투자자에게 그 대가로 회사 소유권의 일부를 준다는 것

• 주식을 소유한 사람은 주주가 되고 기업의 운영 및 이익 배당을 받을 수 있음

• 특징 : 자산 가치의 변동성이 심해 수익성이 높을 수는 있지만 기업이 파산할 수도 있어 안정성은 낮음

3️. 채권

• 정부, 지방 자치 단체, 금융 기관 및 주식 회사 등이 미래에 일정한 이자를 지급할 것을 약속하고 돈을 빌린 후 주는 것

• 특징 : 예금보다 안전성이 낮지만 수익성이 높음 / 주식보다는 비교적 안전성이 높음

생애 주기와 금융 생활 설계

• 생애 주기 : 시간의 흐름에 따라 끊임없이 변화하는 삶의 긴 과정

• 보통 시기별로 과업이 나누어지며, 개인이 추구하는 가치나 목표, 이익 실현 여부에 따라 구체적 모습은 달라질 수 있음

• 금융 생활 설계 : 생애 주기에 맞추어 장기적 관점에서 소비와 소득, 금융자산을 이해하고 이를 바탕으로 계획을 세우는 것

• 자신의 재무 상황을 파악하고 재무 목표를 확인하여 구체적인 자금 준비 등을 실천하는 재무 설계가 필요함